Информация для получателей финансовых услуг негосударственного пенсионного фонда в соответствии с Базовым стандартом

Уважаемый клиент!

Перед заключением договора об обязательном пенсионном страховании (далее – договор ОПС) или договора негосударственного пенсионного обеспечения (далее – договор НПО) просим Вас внимательно ознакомиться со следующей информацией и документами:

Обязательное пенсионное страхование

1. Заключение договора ОПС носит добровольный характер
2. Информация о финансовой услуге по обязательному пенсионному страхованию, ее сущности, стоимости и основных рисках (Ключевой информационный документ (КИД) по ОПС);
3. Страховые правила Фонда
4. Договор об обязательном пенсионном страховании
5. Общие условия обязательного пенсионного страхования, в соответствии с текстом общих условий СРО
6. В случае досрочного перехода к новому страховщику по ОПС возможна потеря части накопленного инвестиционного дохода, а также уменьшение средств Ваших пенсионных накоплений на сумму отрицательного инвестиционного результата.
7. Доход, отраженный на пенсионных счетах накопительной пенсии, не гарантируется системой гарантирования прав застрахованных лиц (государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов")
8. С 1 января 2023 года начал работу Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации (СФР), который объединил Пенсионный фонд РФ и Фонд социального страхования РФ. Объединение предусматривает полную преемственность всех выплат, услуг и обязательств, которые были в компетенции двух фондов.

Правила взаимодействия застрахованного лица с фондом по договору об обязательном пенсионном страховании

1. Для реализации права на выбор страховщика, формирующего накопительную пенсию, Вам необходимо заключить договор ОПС с Фондом и не позднее 1 декабря текущего года подать в территориальный орган СФР лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности, либо в форме электронного документа через Единый портал государственных и муниципальных услуг заявление о переходе или о досрочном переходе из СФР в НПФ или из НПФ в другой НПФ или СФР
   • «Заявление о переходе из СФР в НПФ + инструкция»
   • «Заявление о переходе из НПФ в СФР + инструкция»
   • «Заявление о переходе из НПФ в НПФ + инструкция» 
   • «Заявление о досрочном переходе из НПФ в СФР + инструкция»
   • «Заявление о досрочном переходе из СФР в НПФ + инструкция»
   • «Заявление о досрочном переходе из НПФ в НПФ + инструкция»
   • Примеры расчета средств ПН, переводимых в другой НПФ или CФР
     Заявление застрахованного лица о переходе подлежит рассмотрению СФР в срок до 1 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи застрахованным лицом заявления о переходе в СФР.
     Заявление застрахованного лица о досрочном переходе подлежит рассмотрению СФР в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о досрочном переходе в СФР.
2. В случае изменения Ваших намерений относительно подачи заявления о переходе (досрочном переходе) Вы имеете право в срок не позднее 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено заявление о переходе (досрочном переходе), подать в территориальный орган Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации (СФР) лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности, либо в форме электронного документа через Единый портал государственных и муниципальных услуг уведомление о замене выбранного Вами страховщика и уведомление об отказе от смены страховщика.
3. Порядок установления накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты, перечень документов и формы заявлений необходимых для установления:
   • накопительной пенсии
   • срочной пенсионной выплаты
   • единовременной выплаты
   • примеры расчета накопительной и срочной пенсионной выплаты
4. Таблица значений количества месяцев ожидаемого периода выплаты, применяемого для расчета размера накопительной пенсии в текущем году (для всех возрастов, в которых вероятно назначение накопительной пенсии, отдельно для мужчин и женщин, в полных годах), определяемого в соответствии со статьей 17 Федерального закона от 28 декабря 2013 года №424-ФЗ «О накопительной пенсии».
5. Порядок обращения правопреемников застрахованных лиц с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений (об отказе от получения средств пенсионных накоплений).
   Порядок рассмотрения фондом заявлений правопреемников застрахованных лиц, расчета сумм средств пенсионных накоплений, подлежащих выплате, и выплаты средств пенсионных накоплений.
6. Вы имеете право на бесплатное получение один раз в год информации о состоянии Вашего пенсионного счета накопительной пенсии, способом, указанным в Вашем обращении. Форма информирования о состоянии пенсионного счета накопительной пенсии застрахованного лица и о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений, в том числе о суммах дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и результатах их инвестирования, утверждена Приказом Фонда Пенсионного и Социального Страхования Российской Федерации от 18.07.2023 № 1403.
   Заявление о предоставлении информации
7. Прекращение действия договора ОПС:
• договор об ОПС прекращается в случае, если Вы перешли в СФР или НПФ, а также при наступлении непредвиденных обстоятельств (Фонд лишился лицензии, или признан банкротом, или Банк России ввел запрет на осуществление Фондом операций по ОПС), либо смерти застрахованного лица;
• расторжение Договора об ОПС исключительно по волеизъявлению застрахованного лица законодательством Российской Федерации не предусмотрено.

Негосударственное пенсионное обеспечение

1. Заключение договора НПО носит добровольный характер
2. Информация о финансовой услуге по негосударственному пенсионному обеспечению, ее сущности, стоимости и основных рисках (Ключевой информационный документ (КИД) по НПО):
   • Ключевой информационный документ по НПО (Пенсионная схема №1)
   • Ключевой информационный документ по НПО (Пенсионная схема №2)
3. Пенсионные правила Фонда
4. Договор негосударственного пенсионного обеспечения:
   1) с Вкладчиком -физическим  лицом на формирование:
   • Срочной негосударственной пенсии от 3 до 20 лет (по пенсионной схеме №2  Пенсионных правил фонда) договор К2;
   • Срочной негосударственной пенсии от 3 до 20 лет (по пенсионной схеме №2  Пенсионных правил фонда) договор Л2;
   • Пожизненной негосударственной пенсии (по пенсионной схеме №1 Пенсионных правил фонда).
     
   2) с Вкладчиком -юридическим  лицом на формирование для участников негосударственной пенсии:
   • Перечисление пенсионных взносов на именной пенсионный счет Участника (по пенсионной схеме №1 Пенсионных правил фонда);
   • Перечисление пенсионных взносов на именной пенсионный счет Участника (по пенсионной схеме №2 Пенсионных правил фонда);
   • Перечисление пенсионных взносов на солидарный пенсионный счет Вкладчика (по пенсионной схеме №3 Пенсионных правил фонда);
   • Перечисление пенсионных взносов на солидарный пенсионный счет Вкладчика (по пенсионной схеме №5 Пенсионных правил фонда);
   • Выделение средств с солидарного пенсионного счета Вкладчика на именной пенсионный счет Участника (по пенсионной схеме №4 Пенсионных правил фонда).
5. Возможна потеря части пенсионных взносов в случае выплаты выкупной суммы, если Пенсионные правила и (или) условия пенсионного договора предусматривают такую потерю.

Об условиях негосударственного пенсионного обеспечения

Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) - дополнительный вид пенсионного обеспечения граждан. Осуществляется негосударственными пенсионными фондами (НПФ), имеющими соответствующую лицензию, на основе договоров о негосударственном пенсионном обеспечении, заключаемых с физическими или юридическими лицами.

Основные принципы негосударственного пенсионного обеспечения:

• обеспечение сохранности и доходности средств пенсионных резервов;
• безусловное выполнение своих обязательств по договорам негосударственного пенсионного обеспечения;
• защита интересов клиентов Фонда;
• осуществление пенсионных выплат в строгом соответствии с Пенсионными правилами и условиями заключенных пенсионных договоров;
• открытость при осуществлении своей деятельности.

Цели негосударственного пенсионного обеспечения

• долгосрочные отношения с Фондом (от 5 лет) по формированию пенсии по договору негосударственного пенсионного обеспечения в свою пользу;
• сформировать дополнительную к государственной пенсию, обеспечивающую более высокий уровень жизни в пенсионном возрасте;
• получение налогового вычета по личным взносам;
• сохранность и доходность вложенных средств, защита накоплений от взысканий.

Отличительная особенность НПО - его добровольный характер, т.е. если государственная пенсионная система в нашей стране основана на принципе обязательного пенсионного страхования и обязательных страховых взносах, то негосударственное пенсионное обеспечение основано на добровольности выбора пенсионной программы и добровольных пенсионных взносах.

Размер негосударственной пенсии не зависит ни от трудового стажа, ни от заработной платы, ни от размера государственной (страховой и накопительной) пенсии. Негосударственная пенсия формируется исключительно за счет добровольных пенсионных взносов, уплачиваемых в НПФ и дохода от их размещения (инвестирования). Чем больше накоплено пенсионных средств, тем больше будет размер негосударственной пенсии. Размер пенсии рассчитывается, исходя из суммы пенсионных средств, сформированных в пользу будущего пенсионера и срока выплаты негосударственной пенсии (в течение определенного ряда лет или пожизненно).

1. Перечень видов пенсионных схем, применяемых Фондом, с описанием их особенностей:
   • Пенсионная схема №1. «С установленными размерами пенсионных взносов. Пенсионные выплаты производятся пожизненно». Пенсия выплачивается пожизненно, а в случае недостаточности средств для установления пожизненной пенсии - в течение срока, определенного в соответствии с Пенсионными правилами, или до исчерпания средств на именном пенсионном счете участника.
   • Пенсионная схема № 2 «С установленными размерами пенсионных взносов. Пенсионные выплаты производятся в течение определенного пенсионным договором ряда лет (от 3 до 20 лет)». Пенсия выплачивается в течение срока, определенного в соответствии с условиями пенсионного, или до исчерпания средств на именном пенсионном счете участника.
2. Порядок назначения и расчета размера негосударственной пенсии
   Форма заявления о назначении негосударственной пенсии
3. Таблица значений коэффициентов конвертации суммы пенсионных резервов
4. Случаи и порядок расторжения пенсионного договора до момента назначения получателям финансовых услуг негосударственной пенсии или в период времени, в течение которого фондом осуществляется выплата негосударственной пенсии, с типовыми примерами расчета размера выкупной суммы по видам пенсионных схем (в соответствии с действующей редакцией пенсионных правил фонда).
   Форма заявления о расторжении договора
5. Права правопреемников участника фонда на получение выкупной суммы в случае смерти участника фонда, а также о порядке реализации указанного права.
   Форма заявления о расторжении договора правопреемником
   Форма опросного листа
6. Информация о налогообложении пенсионных взносов и выплат участникам фонда и их правопреемникам с примерами расчета налога на доходы физических лиц при выплате негосударственной пенсии участникам фонда и при выплате выкупной суммы участникам или их правопреемникам, а также о предоставлении налогового вычета по налогу на доходы физических лиц.
   Вы имеете право на получении информации о состоянии Вашего пенсионного счета
   Заявление о предоставлении информации

Общая информация о деятельности Фонда по обязательному пенсионному страхованию и негосударственному пенсионному обеспечению

Просим Вас внимательно ознакомиться со следующей информацией и документами

1. Информация о гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений, а также о гарантиях исполнения фондом обязательств.
   «Информация о гарантировании прав ЗЛ в системе ОПС»
   АО «НПФ «ПЕРСПЕКТИВА» включен Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в Реестр негосударственных пенсионных фондов – участников системы гарантирования прав застрахованных лиц 30 сентября 2015 года под регистрационным номером 31(Свидетельство).
   АО «НПФ «ПЕРСПЕКТИВА» включен Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в Реестр негосударственных пенсионных фондов – участников системы гарантирования прав участников негосударственных пенсионных фондов в рамках деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению 01.01.2023 под регистрационным номером 28 (Свидетельство).
2. АО «НПФ «ПЕРСПЕКТИВА» является членом Саморегулируемой организации Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) с 14.12.2021 (Свидетельство). Ранее Фонд являлся членом Саморегулируемой организации Ассоциация негосударственных пенсионных фондов «Альянс пенсионных фондов» (АНПФ), которая 14.12.2021 прекратила свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к НАПФ.
3. Информация о рисках, связанных с инвестированием пенсионных накоплений и (или) размещением пенсионных резервов.
   «Информация о рисках инвестирования ПН и ПР»
4. Информация о способах и адресах направления обращений и претензий получателей финансовых услуг в фонд, в саморегулируемую организацию, в орган, осуществляющий полномочия по контролю и надзору за деятельностью фондов;
5. Требования и рекомендации к содержанию обращений. Рекомендации по включению в обращения информации и документов.
6. Информация о способах защиты прав получателей финансовых услуг, оказываемых фондами, включая информацию о наличии возможности и способах досудебного урегулирования спора, в том числе о процедуре медиации (при ее наличии). В том числе, информация о том, что получатель финансовых услуг при взаимном соглашении с Фондом вправе использовать способы внесудебного разрешения спора, установленные законодательством Российской Федерации, в том числе в формах: претензионного порядка, медиативных процедур, обращения в саморегулируемую организацию и переговоров.
7. Рекомендации по включению в претензию, направляемую в фонд, информации и документов.
8. Информация о редакциях: Пенсионных правил фонда и Страховых правил Фонда.
9. Фонд не имеет действующих агентских договоров с юридическими лицами, физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и не заключает договоры негосударственного пенсионного обеспечения с использованием услуг агентов.
10. Способы взаимодействия фонда и получателя финансовых услуг
    Порядок выбора согласованного способа связи АО «НПФ «ПЕРСПЕКТИВА» с получателем финансовых услуг.
    Заявление о способах связи негосударственного пенсионного фонда с получателем финансовых услуг.